Así se ve la gestión inteligente de microcréditos

El motor de inteligencia artificia​l analiza el historial crediticio del cliente, sus ingresos declarados y el va​lor de las garantías. Genera un Score de Riesgo (0-100) en tiempo real y emite una recomendación en lenguaje natural para apoyar la decisión de aprobación o rechazo del préstamo.

Un calendario interactivo que muestra todas las cuotas por vencer, vencidas y pagadas. Permite a los oficiales de crédito y cobranza planificar su semana, priorizar gestiones y nunca perder una fecha importante.

MicroCore-AI potencia el módulo nativo de Live Chat de Odoo (discuss.channel) con un asistente virtual inteligente basado en el mismo motor Multi-LLM del sistema.

El chatbot responde automáticamente a las consultas más frecuentes de los clientes directamente desde el portal web o la aplicación móvil:

• Saldo pendiente del préstamo activo
• Fecha de próxima cuota y monto a pagar
• Historial de pagos realizados
• Requisitos para solicitar un nuevo préstamo
• Estado de una solicitud en curso
• ¿Cómo funciona la integración?

Componente	Rol en MicroCore-AI
Live Chat nativo de Odoo	Proporciona la infraestructura de canales, mensajería en tiempo real y la interfaz de usuario (burbuja de chat en el portal)
Motor Multi-LLM de MicroCore-AI	Procesa el lenguaje natural del cliente, interpreta la intención de la pregunta y genera respuestas coherentes y contextuales
Modelos de datos (loan.ia.chatbot y loan.ia.context)	Guardan el historial de la conversación y mantienen el contexto cronológico de cada cliente

• Beneficios clave:

Beneficio	Descripción
Sin dependencias externas	No se necesita contratar servicios de chat de terceros. Todo corre sobre la infraestructura de Odoo.
Disponibilidad total	El cliente recibe respuesta inmediata incluso fuera del horario de atención al público.
Reducción de carga operativa	El equipo de atención al cliente se enfoca en casos complejos, no en preguntas repetitivas.
Mejora continua	El chatbot aprende de las interacciones y puede ser entrenado con nuevas preguntas frecuentes.

• Integración técnica (para desarrolladores):
• El chatbot está implementado en el modelo loan.ia.chatbot, que se conecta con los hilos de discuss.channel. Utiliza loan.ia.context para mantener el historial de la conversación sin exponer metadatos internos del sistema al cliente final.
• Flujo de conversación típico:
• El cliente escribe en la burbuja de Live Chat: "¿Cuánto debo pagar este mes?"
• El chatbot consulta el saldo del préstamo activo del cliente
• Genera una respuesta en lenguaje natural: *"Tu cuota de agosto es de 450 BOB y vence el 25/08/2026"*
• Si la consulta requiere un humano (ej. "Quiero renegociar mi préstamo"), el chatbot deriva automáticamente el ticket a un agente real.

Ficha unificada del socio que centraliza: datos personales, documentos KYC (CI, selfie, comprobantes), historial de préstamos, comportamiento de pago, perfil asignado y condiciones personalizadas. Todo en un solo lugar.

Visualiza los KPIs más importantes: préstamos activos, cartera en mora, desembolsos del mes, proyección de cobros y alertas de IA. Gráficos dinámicos que se actualizan en tiempo real para la toma de decisiones estratégicas.

Sistema de acumulación de puntos por cada préstago pagado a tiempo. Los puntos pueden canjearse por: reducción de tasa de interés en futuros créditos, días de gracia adicionales o exención de comisiones por desembolso.

Registro completo de todos los mensajes enviados al cliente: recordatorios de pago, alertas de vencimiento, acuses de recibo, promociones y cartas de cobranza. Consulta en cualquier momento el estado de envío (entregado, pendiente, fallido).

Gestión exhaustiva de objetos en garantía: joyas, vehículos, electrónicos, electrodomésticos. Registro fotográfico, número de serie, valor tasado, ubicación física en bóveda, cálculo automático de tasas de almacenamiento y primas de seguro.

Creación, seguimiento y cierre de operaciones de crédito. Calculadora automática de cuotas, calendario de pagos, aplicación de intereses y mora, registro de desembolsos y cobros. Integración con contabilidad y firma digital.

Define montos máximos por nivel de aprobación: analista, jefe de crédito, gerente. Si el jefe no está disponible, el sistema permite anulación temporal por 48 horas con autorización de un superior. Todo el flujo queda auditado.

Registro inmutable de todas las acciones importantes: creación, modificación o eliminación de préstamos, ajustes manuales de condiciones, cambios de perfil, aprobaciones y rechazos. Guarda usuario, IP, valor anterior, valor nuevo y motivo obligatorio.

Desde esta pantalla se definen todos los parámetros globales del sistema: tasas de interés mínimas y máximas, plazos permitidos, días de gracia, habilitación de criptomonedas, selección del proveedor de IA (Gemini, OpenAI, Anthropic, Ollama), formatos de papel para reportes y políticas de mora. Todo sin tocar una línea de código.